华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 傅碧霄 北京报道

3月11日，中国联通(600050.SH)发布2020年年报，披露了旗下招联消费金融公司的全年业绩，招联金融2020年营收、净利润实现双增长。

近日，还有消息称招联金融计划于2022年上市，不过招联金融未对此消息未予以承认。《华夏时报》记者联系了招联金融进行采访，截至发稿，未收到回复。去年，马上消费金融已经启动了上市进程，如果招联金融也计划上市，或将成为第二家上市的消费金融公司。

资产破千亿

中国联通年报显示,招联金融2020年营收为128.16亿元，较2019年的107.4亿元增长19.33%，2020年净利润为16.68亿元，较2019年的14.66亿元同比增长13.77%。

截至2020年末招联消费金融总资产突破千亿，达到1083.11亿元，而2019年末这一数字为926.97亿元。同时，招联金融的净资产也在2020年达到了110.28亿元。

2019年，行业中总资产在1000亿元以上的还只有捷信消费金融一家，而到了2020年6月，捷信的总资产缩水。2020年年底，原本位居第二的招联金融突破了千亿大关，发展势头强劲。

而2019年，招联金融的净利润就已居行业第一名。随着各家消金公司2020年业绩的公布，行业格局还将发生哪些变化，值得期待。

招联金融成立于2015年3月，是我国第一家在《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》（CEPA）框架下成立的消费金融公司，由招商银行旗下招商永隆银行和中国联通创办，后招商银行成为招联金融直接持股股东。

目前，招联金融注册资本为38.69亿元，其第一大股东为中国联通，持股50%，另外两个股东招商永隆银行和招商银行分别持股25.85和24.15%。

成立6年以来，招联金融发展较快，目前已经成为持牌消费金融机构中的一家头部平台。

招联金融拥有“好期贷”、“信用付”两大产品体系。

好期贷为线上信用贷款，最高额度20万元，最长期限36个月。好期贷产品体系下有多种品类，有针对白领，定价更优惠的循环额度“白领贷”，还有解决优质客户临时消费需求的一次性高额度产品“大期贷”。

信用付是互联网消费分期产品，最长40天免息。信用付可在招联金融分期商城及教育、医美、装修等消费场景中使用。招联金融APP上显示，其借钱板块中的消费分期主要集中于教育、医美、联通营业厅等场景。

此外，信用付产品体系下的“分期花”业务，用户可以通过绑定银行二类卡账户，在银联闪付、支付宝、微信支付等渠道中使用。

行业人士指出，2020年，受疫情影响，很多消费金融公司的线下业务受到较大冲击，转战线上也成为不少公司的自救策略。而招联金融的业务一直以线上为主，这也是其2020年受冲击较小的原因之一。

快速成长的背后，招联金融也在大力融资补血。日前，招联金融获批发行消金行业迄今为止最大规模的金融债。

1月29日，深圳银保监局公告显示，批准招联金融在全国银行间债券市场发行不超过130亿元金融债券。此前，招联就多次发行大额金融债，可见其资金需求之大。

合规性问题

不过规模不等于一切，在业绩快速发展的同时，招联金融也面临着一些质疑的声音。

在黑猫投诉平台上，招联金融收到的投诉超过12000起，投诉的问题涉及利息过高、暴力催收等问题。不过，招联金融的回复率也较高。

去年，招联金融也曾因违规受到银保监会通报。

2020年10月，中国银保监会消费者权益保护局发布《关于招联消费金融公司侵害消费者合法权益的通报》。

《通报》指出，招联消费金融公司存在夸大及误导宣传、未向客户提供实质性服务而不当收取费用、对合作商管控不力、催收管理不到位等问题。在相关宣传页面、营销话术中，未明确说明展示利率为日利率、月利率还是年利率，“超低利率”“0门槛申请”“全民都可借”“随借随还”“想还款可以提前还款”等宣传内容与实际情况不符。

此外，招联金融还存在未向客户提供实质性服务而不当收取费用、对合作第三方商户的管控不到位等问题。

其后，招联金融也进行了相应调整。

2021年2月，招联金融官网发布《招联消费金融有限公司服务内容及价目公告》，表示贷款业务的息费定价根据不同产品、不同客群、不同营销活动而有所不同。

同时公告也公布了提前还款的收费标准。若按利率计息，需收取提前还款本金的0%-2%作为违约金，若按分期手续费计算，则加收一期分期手续费。

今年，合规发展、倡导理性消费无疑还是消费金融面临的重要问题。随着消费金融行业评级的启动，持牌机构在扩大规模的同时，也需给与风控和规范化管理更高的重视。